Управление рисками финансовых организаций при дистанционном обслуживании клиентов

Подробная информация о курсе

Описаны нормативно-правовые аспекты и способы защиты дистанционного обслуживания клиентов финансовыми организациями, как на правовом, так и на программном уровне. Дистанционное обслуживание клиентов финансовыми организациями: как избежать рисков Развитие дистанционного обслуживания клиентов Дистанционное обслуживание клиентов пользуется всё большей популярностью среди финансовых организаций. Однако наряду с неоспоримыми плюсами данный вид обслуживания имеет и существенный недостаток: подверженность риску при работе в технологической среде, не поддающейся контролю банковскими организациями. Наиболее явными рисками при дистанционном обслуживании клиентов являются: Правовой риск; Риск ликвидности; Риск потери деловой репутации; Операционный риск; Стратегический риск. Как правило, банковские системы используют несколько систем дистанционного обслуживания, что часто не учитывается в разработке защитных мер. Между тем атака на одно из звеньев может сделать уязвимым всю систему. Кроме того, дистанционное обслуживание клиентов имеет некоторые специфические риски в условиях Российской Федерации, которые необходимо учитывать. Российская специфика дистанционного обслуживания клиентов Пожалуй, наиболее серьёзной проблемой остаётся низкая техническая образованность клиентов на конечном уровне обслуживания. Особенно тяжело ситуация обстоит с лицами пожилого возраста, которые очень часто не обладают элементарными знаниями по работе с компьютером. Это ведёт к халатности клиентов и непониманию многих аспектов работы. Проблемой также является необходимость чёткой идентификации физического лица в финансовых операциях, прописанная в законодательных актах Российской Федерации. Существует множество путей аутоидентификации для физического лица, больше всего распространены следующие: Электронные ключи e-Token; Аутоидентификация через SMS-сообщения; Многофакторная аутоидентификация. Несмотря на то, что последний вид является наиболее надёжным и всё больше внедряется в практику, многие клиенты пренебрегают им, так как считают его более долгим и трудоёмким. Главные разновидности мошенничества Наиболее часто мошенничество в данной сфере связано с получением данных пластиковой карты. Ввиду низкой технической грамотности населения многие мошенники довольно легко узнают PIN-код посредством отправки SMS на номер владельца с провоцирующим содержанием: «Карта заблокирована, пришлите пароль для восстановления». Как правило пострадавшие клиенты склонны винить в халатности не себя, а финансовые организации. Предотвратить судебные иски и разбирательства в таких случаях можно чётко оговорив в договоре ответственность лица за передачу PIN-кода постороннему лицу. Так как более 80% современного рынка пластиковых карт относится к зарплатным переводам, мошенники часто выбирают скимминг (в виде специальных накладок на клавиатуру банкомата) в качестве метода получения паролей и воровства средств. Как снизить риск Практически все риски, связанные с дистанционным обслуживанием, благодаря современным разработкам, довольно легко пресекаются. Главное знать основные механизмы противодействия им, а также нормативно-правовые аспекты, касающиеся регуляции дистанционного обслуживания клиентов на территории Российской Федерации. Именно на это и направлен специальный курс Учебного центра Академия ДПО.